Thủ tục vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ có gì khác biệt so với các doanh nghiệp lớn? Cụ thể những giấy tờ, hồ sơ cần chuẩn bị là gì? Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ cụ thể về các giấy tờ, hồ sơ vay vốn doanh nghiệp nhỏ và vừa cần phải chuẩn bị khi có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng.
Hồ sơ vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ
Nội Dung Chính
Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp
Trong hồ sơ pháp ly, doanh nghiệp cần cung cấp:
– Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy phép thành lập, hoạt động, đầu tư/Giấy phép thành lập/Quyết định thành lập.
- Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh/văn phòng đại diện (nếu là chi nhánh)
- Với những doanh nghiệp kinh doanh trong ngành nghề có điều kiện thì cần phải cung cấp thêm giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh, giấy phép xuất nhập khẩu,…các giấy tờ theo quy định của Pháp luật hiện hành.
– Điều lệ doanh nghiệp
- Chấp nhận điều lệ được đăng tải trên website của Sở giao dịch chứng khoán ở Hà Nôi/Hồ Chí Minh.
- Điều lệ cập nhật mới nhất và các sửa đổi về điều lệ (nếu có)
– Căn cước công dân/Hộ chiếu của người đại diện pháp luật hoặc người ủy quyền ký hồ sơ tín dụng và các hồ sơ liên quan
- Cung cấp mặt trước và mặt sau của các giấp tờ bản mới nhất. Doanh nghiệp có thể cung cấp thêm chứng minh nhân dân/hộ chiếu cũ (nếu có)
– Sổ đăng ký thành viên góp vốn/Danh sách thành viên có vốn góp từ 5% trở lên so với vốn điều lệ của doanh nghiệp và có quyền biểu quyết ở thời điểm gần nhất.
- Trường hợp báo cáo tài chính đã thể hiện rõ, doanh nghiệp là doanh nghiệp tư nhân hoặc chủ sở hữu là cá nhân thì không cần phải cung cấp sổ đăng ký.
– Biên bản họp hội đồng quản trị hoặc thành viên về việc vay vốn tại ngân hàng.
- Trường hợp doanh nghiệp là công ty TNHH 1 thành viên do cá nhân làm chủ, doanh nghiệp vay vốn theo hình thức tín dụng, doanh nghiệp Nhà nước thì không cần phải cung cấp giấy tờ này.
– Văn bản ủy quyền từ người đại diện theo pháp luật của doanh nghiệp.
- Giấy tờ này chỉ cần khi người đứng ra ký hợp đồng vay vốn không phải là người đại diện pháp luật của doanh nghiệp.
Hồ sơ tài chính
Hồ sơ tài chính là cơ sở để ngân hàng đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh và khả năng chi trả, cả về vốn vay và lãi. Các giấy tờ doanh nghiệp cần chuẩn bị bao gồm:
– Báo cáo tài chính trong 2 năm gần nhất
- Doanh nghiệp phải có bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh.
- Doanh nghiệp có doanh thu dưới 16 tỷ đồng chỉ cần cung cấp báo cáo tài chính trong 1 năm
- Với những doanh nghiệp hoạt động dưới 2 năm, thì doanh nghiệp cung cấp báo cáo tài chính phù hợp với tình hình hoạt động.
- Trường hợp doanh nghiệp cung cấp được báo cáo tài chính trong năm gần nhất, thì có thể cung cấp báo cáo tài chính của năm trước đó gần nhất.
– Tờ khai thuế 4 quý hoặc 12 tháng gần nhất.
- Cho phép trễ 1 tháng so với thời gian mong muốn cấp hạn mức tín dụng.
- Với doanh nghiệp không nộp thuế qua mạng thì phải cung cấp bản cứng có xác nhận của cơ quan thuế.
– Sổ tổng hợp một số khoản mục trong năm tài chính gần nhất
- Sổ tổng hợp phải có khoản phải thu, phải trả, hàng tồn kho và tài sản cố định
- Với doanh nghiệp có doanh thu dưới 16 tỷ đồng thì không cần cung cấp sổ này.
- Với doanh nghiệp sản xuất và xây dựng cần cung cấp sổ tài sản cố định.
- Trong sổ tổng hợp phải có số dư đầu kỳ, cuối kỳ và nợ trong kỳ.
– Sổ tổng hợp các khoản mục theo ngắn hạn/dài hạn của năm tài chính gần nhất
- Sổ sẽ thể hiện được tài sản, vay và nợ, khoản phải trả người bán, khoản thu của khách hàng, đầu tư tàu chính.
- Sổ này chỉ yêu cầu với các doanh nghiệp có báo cáo tài chính rút gọn theo quy định của Bộ Tài chính.
>> Xem thêm: Thủ tục giảm vốn điều lệ công ty cổ phần
Hồ sơ hoạt động
Hồ sơ chứng minh hoạt động của doanh nghiệp sẽ cần chuẩn bị các giấy tờ:
– Hợp đồng với 3 nhà cung cấp trong 5 nhà cung cấp lớn nhất liên quan đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
- Trường hợp doanh nghiệp có doanh thu dưới 16 tỷ đồng thì chỉ yêu cầu 2 hợp đồng.
- Các doanh nghiệp có đầu vào ra nhỏ lẻ, doanh nghiệp có thể thu thập các hợp đồng/đơn đặt hàng để thay thế.
- Doanh nghiệp đặc thù không thể cung cấp hợp đồng thì có thể thay thế bằng đơn đặt hàng.
– Hợp đồng của 3 khách hàng đầu ra trong 5 khách hàng đầu ra lớn nhất
- Trường hợp doanh nghiệp có doanh thu dưới 16 tỷ đồng thì chỉ yêu cầu 2 hợp đồng.
- Các doanh nghiệp có đầu ra nhỏ lẻ, doanh nghiệp có thể thu thập các hợp đồng/đơn đặt hàng để thay thế.
- Doanh nghiệp đặc thù không thể cung cấp hợp đồng kinh tế, thì có thể thay thế bằng đơn đặt hàng.
– Sao kê tài khoản ngân hàng
- Doanh nghiệp cung cấp sao kê tối thiểu 12 tháng gần nhất với thời điểm gửi yêu cầu vay vốn.
- Sao kê phải đáp ứng tối thiểu 50% doanh thu thuế. Với doanh nghiệp có doanh thu dưới 16 tỷ đồng thì phải đáp ứng được 70%.
- Doanh nghiệp có thể cung cấp trễ tối đa 1 tháng so với thời điểm gửi yêu cầu vay vốn.
– Bản tiến độ công trình ở thời điểm gần nhất
- Doanh nghiệp có doanh thu dưới 16 tỷ đồng không cần cung cấp.
- Giấy tờ này được yêu cầu với doanh nghiệp thuộc ngành xây lắp, doanh nghiệp có báo cáo tài chính gần nhất từ 200 – 500 tỷ đồng cho các ngành: Đóng tàu, thuyền; kinh doanh bất động sản và cơ sở hạ tầng; sản xuất và phân phối điện, năng lượng.
Hồ sơ tài sản đảm bảo
Với hồ sơ tài sản bảo đảm chỉ yêu cầu với doanh nghiệp vay vốn theo hình thức thế chấp. Trong thủ tục vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp cần chuẩn bị:
– Căn cước công dân/hộ chiếu của chủ tài sản thế chấp.
– Giấy chứng nhận đăng lý kinh doanh trong trường hợp chủ tài sản là pháp nhân.
– Hồ sơ chứng nhận quyền sở hữu/sử dụng các loại tài sản.
- Sổ hồng/sổ đỏ nhà đất.
- Giấy chứng nhận sở hữu công trình xây dựng (nếu có)
- Giấy phép xây dựng (nếu có)
- Hợp đồng mua bán hoặc giấy tờ tương đương.
- Đăng ký xe và đăng kiểm/chứng nhận an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường (nếu có).
- Chứng chỉ tiền gửi/sổ/thẻ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi/trái phiếu/tín phiếu,…
- Hóa đơn/chứng từ thanh toán/tờ khai hải quan,…
– Hồ sơ tài sản khác (nếu có)
Hồ sơ vay vốn
Hồ sơ vay vốn doanh nghiệp cần cung cấp các giấy tờ:
– Đơn đề nghị cấp tín dụng theo form của ngân hàng.
– Phương án kinh doanh và sử dụng vốn kèm theo.
Hồ sơ khác
Với những chủ doanh nghiệp hoặc doanh nghiệp đặc thù sẽ cần phải cung cấp thêm các giấy tờ liên quan theo quy định của ngân hàng.
Đó là toàn bộ những hồ sơ, giấy tờ cần thiết doanh nghiệp phải chuẩn bị để làm hồ sơ vay vốn. Sau khi đăng ký vay vốn, doanh nghiệp sẽ chuẩn bị các giấy tờ như được yêu cầu và nộp. Ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định, phê duyệt sau đó sẽ có thông báo cho doanh nghiệp và tiến hành giải ngân.
Kết luận
Trên đây là một số nội dung tư vấn của chúng tôi về vấn đề Hồ sơ vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ . Bên cạnh đó còn có một số vấn đề pháp lý có liên quan. Tất cả các ý kiến tư vấn trên của chúng tôi về đều dựa trên các quy định pháp luật hiện hành.
Liên hệ Hotline Luật Đại Nam để được tư vấn chuyên sâu nhất.
– Yêu cầu tư vấn: 0967370488- 0975422489
– Hotline: 02462.544.167
– Email: luatdainamls@gmail.com
XEM THÊM
