Bảo lãnh thanh toán hợp đồng là một phần quan trọng của quá trình kinh doanh. Dưới đây là một cái nhìn tổng quan về quy trình này để giúp bạn hiểu rõ hơn. Trong bài viết này cùng Luật Đại Nam tìm hiểu về Quy trình bảo lãnh thanh toán hợp đồng trong bài viết dưới đây nhé!
Quy trình bảo lãnh thanh toán hợp đồng
Nội Dung Chính
Căn cứ pháp lý:
- Thông tư 11/2022/TT- NHNN
- Bộ Luật dân sự 2015
Bảo lãnh thanh toán là gì?
Khái niệm
Bảo lãnh thanh toán là một loại bảo lãnh, đảm bảo khả năng thanh toán của bên được bảo lãnh. Do đó, đây có thể xem là một cam kết bằng văn bản do bên bảo lãnh phát hành, cam kết về việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho bên được bảo lãnh. Họ cam kết với bên nhận thanh toán để tăng cơ hội và khả năng cho bên nhận bảo lãnh trong việc thực hiện nghĩa vụ.
Các chủ thể trong hơp đông được bảo lãnh
Các chủ thể có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan bao gồm:
– Bên được bảo lãnh:
Đây là bên có trách nhiệm và nghĩa vụ thanh toán theo quy định trong hợp đồng. Họ được bảo lãnh để thực hiện nghĩa vụ và đảm bảo quyền lợi liên quan. Bên được bảo lãnh là người yêu cầu mở bảo lãnh thanh toán. Trong các mối quan hệ dân sự, thường là bên bảo lãnh đóng vai trò như bên thuê dịch vụ hoặc người mua hàng.
– Bên nhận bảo lãnh:
Là bên có quyền nhận thanh toán từ bên được bảo lãnh. Nói cách khác, đây là người được hưởng khoản thanh toán theo quy định trong hợp đồng. Họ được đảm bảo đối với khoản thanh toán thông qua nghĩa vụ của bên còn lại. Trong các mối quan hệ dân sự, thường là bên cung cấp dịch vụ hoặc bên bán hàng.
– Bên bảo lãnh:
Là bên thứ ba đại diện tài chính và cam kết thực hiện nghĩa vụ thay cho bên được bảo lãnh. Điều này thường là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng Nhà nước. Các cam kết giúp tạo niềm tin, năng lực, và uy tín cho các bên tiếp tục thực hiện hợp đồng.
>> Xem thêm: Mức bồi thường chấm dứt hợp đồng lao động trước thời hạn
Nội dung của bảo lãnh
Bên bảo lãnh phải sử dụng tài sản thuộc sở hữu của mình hoặc tự mình thực hiện công việc để chịu trách nhiệm thay thế cho người được bảo lãnh nếu người này không thực hiện nghĩa vụ hoặc gây thiệt hại cho bên nhận bảo lãnh. Khi bên bảo lãnh hoàn thành các cam kết trước bên nhận bảo lãnh, mối quan hệ nghĩa vụ chính cũng như việc bảo lãnh được xem là chấm dứt.
Lúc đó, bên bảo lãnh có quyền yêu cầu người được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ đối với mình trong phạm vi đã bảo lãnh; bên bảo lãnh cũng được hưởng thù lao nếu có thoả thuận giữa họ và người được bảo lãnh hoặc theo quy định của pháp luật.
Một số trường hợp trong nội dung của bảo lãnh
Trong trường hợp nhiều người cùng bảo lãnh một nghĩa vụ mà không có thoả thuận khác giữa bên bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh, nghĩa vụ của những người cùng bảo lãnh đối với bên nhận bảo lãnh được xác định theo nghĩa vụ liên đới và họ phải liên đới thực hiện nhiệm vụ bảo lãnh. Vì vậy, người nhận bảo lãnh có thể yêu cầu bất cứ người nào trong số những người cùng bảo lãnh phải thực hiện toàn bộ nghĩa vụ khi đến thời hạn mà người được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng.
Trong trường hợp bên nhận bảo lãnh được miễn giảm khỏi việc thực hiện nghĩa vụ cho bên bảo lãnh, bên được bảo lãnh không cần phải thực hiện nghĩa vụ đối với bên nhận bảo lãnh, trừ khi có thoả thuận khác hoặc theo quy định của pháp luật về việc phải liên đới thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh (Điều 341 Bộ luật dân sự).
Xem thêm: Các loại hợp đồng thông dụng
Thủ tục bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng
Để thực hiện bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng, các doanh nghiệp cần phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ giấy tờ. Thủ tục bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng bao gồm các bước sau:
Bước 1: Phát sinh yêu cầu về việc cung cấp bảo lãnh thanh toán của các bên tham gia ký kết hợp đồng.
Bước 2: Bên được bảo lãnh sẽ cung cấp hồ sơ đề nghị mở bảo lãnh cho ngân hàng. Bộ hồ sơ mở bảo lãnh về cơ bản gồm:
+ Đơn đề nghị mở bảo lãnh
+ Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp
+ Hồ sơ tài chính, tài sản đảm bảo
+ Hợp đồng thương mại
Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định bộ hồ sơ được khách hàng cung cấp dựa trên các yếu tố:
– Tính khả thi của dự án
– Tính pháp lý
– Năng lực thực hiện hợp đồng của bên được bảo lãnh
– Tài sản đảm bảo
– Tình hình tài chính của bên được bảo lãnh
Nếu bên được bảo lãnh đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng theo các tiêu chí nêu trên, ngân hàng sẽ tiến hành mở bảo lãnh thanh toán đối với Hợp đồng thương mại đã được ký kết đó.
Bước 4: Ngân hàng cung cấp thư bảo lãnh và hợp đồng thỏa thuận mở bảo lãnh giữa ngân hàng và bên được bảo lãnh (tách biệt hoàn toàn với hợp đồng thương mại)
Bước 5: Trong trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện theo thỏa thuận đã ký kết trong hợp đồng, ngân hàng sẽ tiến hành thực hiện nghĩa vụ thanh toán sau khi nhận được bộ hồ sơ yêu cầu thanh toán từ phía bên nhận bảo lãnh.
Bước 6: Ngân hàng thông báo bên được bảo lãnh hoàn tất nghĩa vụ thanh toán (trả gốc, lãi, các khoản phí phát sinh)
Trước khi đi tìm hiểu quy định pháp luật về bảo lãnh thanh toán của ngân hàng thì chúng ta cùng đi tìm hiểu Quy định của pháp luật về bảo lãnh thanh toán nói chung đó là:
– Bên thực hiện bảo lãnh có thể cam kết bảo lãnh thanh toán một phần hay thanh toán toàn bộ nghĩa vụ cho bên được bảo lãnh.
– Nghĩa vụ bảo lãnh thanh toán hợp đồng gồm cả tiền lãi trên nợ gốc, tiền bồi thường thiệt hại, tiền phạt, tiền lãi trên số tiền chậm trả và những trường hợp khi có thỏa thuận khác.
– Các bên có thể tự thỏa thuận việc sử dụng biện pháp bảo đảm bằng tài sản để thực hiện việc bảo lãnh thanh toán.
– Nếu nghĩa vụ được bảo lãnh phát sinh trong trương lai thì phạm vi bảo lãnh sẽ không bao gồm các nghĩa vụ phát sinh sau khi người bảo lãnh chết hoặc pháp nhân thực hiện việc bảo lãnh chấm dứt sự tồn tại.
Xem thêm: Các loại hợp đồng thông dụng
Kết luận
Trên đây là một số thông tin liên quan đến bảo lãnh thanh toán. Hy vọng, các bạn đã hiểu Quy trình bảo lãnh thanh toán hợp đồng và có thêm cho mình một kiến thức tài chính mới được áp dụng thường xuyên và phổ biến trong hoạt động thương mại.
Liên hệ Hotline Luật Đại Nam để được tư vấn chuyên sâu nhất.
– Yêu cầu tư vấn: 0967370488- 0975422489
– Yêu cầu dịch vụ: 02462.544.167
– Email: luatdainamls@gmail.com
Xem thêm:
- Mẫu Hợp đồng đặt cọc mua đất
- Có bắt buộc phải ký hợp đồng lao động không ?
- Mẫu hợp đồng dịch vụ pháp lý
