Thủ tục vay vốn doanh nghiệp không thể chấp

Khi doanh nghiệp đã thế chấp hết những tài sản có giá trị để vay vốn thì ngân hàng có thể cho vay tiếp không? Thực tế, ngân hàng có thể hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh không thế chấp. Vậy đây là hình thức tín dụng gì, thủ tục như thế nào, đối tượng nào sẽ được hỗ trợ? Hãy cùng Luật Đại Nam tìm câu trả lời trong các nội dung sau!

Thủ tục vay vốn doanh nghiệp không thể chấp

Vay vốn kinh doanh không thế chấp là gì?

Vay vốn kinh doanh không thế chấp là hình thức tín dụng được biết đến với tên gọi vay tín chấp kinh doanh. Theo đó, người vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo cho ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ dựa vào các tiêu chí để đánh giá sự trung thực, độ tin cậy, khả năng thanh toán, thiện chí trả nợ,… để quyết định phê duyệt khoản vay hay không.

Do không có tài sản đảm bảo, số tiền vay không thể lớn như khoản vay thế chấp. Vì vậy, khoản vay này phù hợp với các cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp mới hoặc doanh nghiệp có uy tín hỗ trợ vốn không quá lớn.

Vay tín chấp kinh doanh khá phổ biến, được nhiều doanh nghiệp lựa chọn bởi những lợi ích thiết thực:

• Đáp ứng nhu cầu tài chính cho hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều đối tượng.

• Hồ sơ đơn giản, thẩm định nhanh.

• Đa dạng hạn mức cho vay để đáp ứng nhu cầu thực tế.

• Kỳ hạn vay linh hoạt, lên tới 60 tháng (5 năm)

Với các lợi ích này, thời điểm hiện tại, đây vẫn là một trong những khoản vay hỗ trợ tốt cho nhu cầu vốn của doanh nghiệp.

Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn kinh doanh không thế chấp

Bản chất của vay tín chấp vốn không có tài sản đảm bảo. Thêm vào đó, với hình thức này, đa số người đi vay là pháp nhân (doanh nghiệp, hộ kinh doanh), một số ít là chủ doanh nghiệp. Chính vì thế, yếu tố ảnh hưởng đến thẩm định khoản vay cũng có sự khác biệt so với tín dụng cá nhân:

• Uy tín của công ty, người vay: Doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp trung thực, thông tin thống nhất, thể hiện thiện chí trả nợ tạo nên uy tín cho người vay. Do không có tài sản thế chấp, uy tín và thiện chí trả nợ trở thành yếu tố tiên quyết cho khoản vay này.

• Lịch sử tín dụng: Ngân hàng từ chối cho vay với các doanh nghiệp hoặc chủ doanh nghiệp có lịch sử nợ xấu được ghi nhận tại Trung tâm Thông tin Tín Dụng Quốc gia CIC và các kênh thông tin khác.

• Doanh thu thực tế: Nếu doanh nghiệp muốn vay vốn vượt quá doanh thu thực tế theo kỳ, ngân hàng khó hỗ trợ cho vay tín chấp. Trường hợp này, doanh nghiệp cần đảm bảo khả năng thanh toán gốc và lãi theo kỳ với ngân hàng.

>> Xem thêm: Thủ tục giảm vốn điều lệ công ty cổ phần

Hướng dẫn thủ tục vay vốn kinh doanh không thế chấp

Vay vốn kinh doanh không thế chấp được nhiều doanh nghiệp, hộ kinh doanh, cá nhân khởi nghiệp lựa chọn. Địa điểm ưu tiên hàng đầu là các ngân hàng với lãi suất ưu đãi nhất.

Điều kiện

• Là người có quốc tịch Việt Nam.
• Là chủ hộ kinh doanh.
• Tuổi từ 25 – 65 tuổi.
• Mức thu nhập tối thiểu 5.000.000 đồng/ tháng.

Thủ tục hồ sơ

Để được xét duyệt hồ sơ, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• CMT/ CCCD/ Hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý.
• Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe.
• Giấy đăng ký kinh doanh.
• Bảng khai thông tin kinh doanh của khách hàng theo mẫu.
• Chứng từ chứng minh địa điểm kinh doanh
• Hình chụp địa điểm kinh doanh.
• Giấy đề nghị vay v
• ốn theo mẫu

Lãi suất và thời gian vay

Thời hạn vay linh hoạt theo nhu cầu vốn của khách hàng.

Lãi suất tín dụng phụ thuộc vào: quy định của Ngân hàng Nhà nước, tình hình lãi suất thị trường, điểm tín dụng, thời gian vay của khách hàng.