Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là gì? Quyền lợi đáo hạn bảo hiểm là một phần không thể thiếu trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, bạn đã thật sự hiểu quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là gì và yếu tố nào ảnh hưởng đến quyền lợi này không? Thủ tục để nhận quyền lợi khi đáo hạn bảo hiểm như thế nào? Cách tính tiền cũng như hình thức thanh toán đáo hạn hợp đồng bảo hiểm ra sao? Tất cả thắc mắc này sẽ được Luật Đại Nam giải đáp thông qua nội dung bài viết dưới đây.
Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là gì ?
Nội Dung Chính
Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là gì?
Thuật ngữ đáo hạn được sử dụng phổ biến trong các hoạt động tài chính ngân hàng hoặc trong kinh doanh bảo hiểm. Đáo hạn hợp đồng thường là quyền lợi chỉ dùng cho sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
Ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là ngày cuối cùng của thời hạn hợp đồng được ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm, nếu hợp đồng còn hiệu lực đến thời điểm đó. Khi đáo hạn, đơn vị bảo hiểm sẽ hoàn trả một khoản tiền cho người được bảo hiểm.
Khoản tiền bạn nhận khi đáo hạn hợp đồng sẽ phụ thuộc vào việc bạn mua gói bảo hiểm nhân thọ nào; phí bảo hiểm bạn đã tham gia cao hay thấp; lãi suất; bảo tức tích lũy hàng năm;…
Thời gian đáo hạn hợp đồng sẽ tùy thuộc vào sản phẩm bảo hiểm bạn đã mua. Có thể là 10 năm, 20 năm, 30 năm hoặc là trọn đời.
>>Xem thêm: Các loại hợp đồng thông dụng
Những yếu tố ảnh hưởng quyền lợi đáo hạn bảo hiểm
Quyền lợi đáo hạn bảo hiểm không chỉ phụ thuộc vào mức đóng phí cao hay thấp mà còn chịu sự tác động của nhiều yếu tố khác, chẳng hạn như:
Kết quả hoạt động của Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi
Đối với bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có tham gia chia lãi, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trích một phần phí vào Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi. Quỹ này sẽ được đầu tư vào các tài sản có thu nhập cố định như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn và cổ phiếu. Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư sau khi trừ đi các khoản chi phí sẽ được chia cho người tham gia như một khoản lãi chia không đảm bảo gọi là Bảo tức hoặc Lãi chia cuối hợp đồng.
Khoản lãi chia này sẽ thay đổi tùy theo kết quả của hoạt động kinh doanh, vì vậy quyền lợi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm cũng sẽ bị ảnh hưởng.
Kết quả hoạt động của Quỹ đầu tư
Với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đầu tư, người tham gia có quyền chủ động lựa chọn Quỹ đầu tư theo tỷ lệ chấp nhận rủi ro. Điển hình là bảo hiểm liên kết đơn vị, sản phẩm có mức lãi suất biến động theo kết quả kinh doanh của Quỹ liên kết. Vì vậy, nếu hoạt động kinh doanh tốt thì mức lãi suất tăng cao tương ứng quyền lợi đáo hạn cũng cao và ngược lại.
Định kỳ đóng phí, rút tiền mặt, bảo tức, tạm ứng và trích phí tự động
Để tối ưu quyền lợi đáo hạn bảo hiểm, các chuyên viên tài chính thường khuyến khích người tham gia nên đóng phí bảo hiểm định kỳ theo năm hơn là chia thành nhiều lần đóng (tháng/quý/nửa năm).
Bởi lẽ, đóng phí bảo hiểm nhiều lần khiến dòng tiền về chậm làm ảnh hưởng thu nhập đầu tư từ những khoản phí đó. Mặt khác, nhằm đảm bảo tính công bằng khi tất cả khách hàng đều nhận được quyền lợi như nhau nhưng có sự khác biệt về định kỳ đóng phí, công ty bảo hiểm áp dụng hệ số cho các định kỳ nộp phí khác nhau. Hiểu một cách đơn giản, định kỳ đóng phí càng nhiều thì hệ số càng cao.
Ngoài ra, nếu người tham gia rút tiền mặt, bảo tức, tạm ứng hay tự động trích phí từ giá trị hoàn lại… trước ngày đáo hạn cũng làm ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm. Cụ thể, khi rút trong 2 năm đầu tiên thì người tham gia sẽ không được hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng.
Sức khỏe và nghề nghiệp của người được bảo hiểm
Đây cũng là yếu tố ảnh hưởng đến quyền lợi đáo hạn bảo hiểm. Theo đó, những khách hàng có điều kiện sức khỏe dưới chuẩn hoặc nghề nghiệp có tính rủi ro cao thì phần chi phí được trích ra để bảo vệ trước rủi ro sẽ cao hơn so với người có sức khỏe tốt hay nghề nghiệp ít rủi ro.
>>Xem thêm: Nguyên tắc của việc thương thảo hợp đồng trong đấu thầu
Hướng dẫn thủ tục nhận quyền lợi đáo hạn bảo hiểm
Khi đã đến ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, người tham gia cần phải hoàn tất các thủ tục, giấy tờ cần thiết, sau đó liên hệ với doanh nghiệp để yêu cầu giải quyết các quyền lợi.
Dưới đây là quy trình nhận quyền lợi đáo hạn bảo hiểm mà bạn có thể tham khảo:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ yêu cầu quyền lợi
Hồ sơ yêu cầu chi trả quyền lợi đáo hạn gồm có những giấy tờ bắt buộc như sau:
-
Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước công dân (còn hiệu lực).
-
Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ (tờ màu hồng, có dấu đỏ).
-
Giấy khám sức khỏe hợp lệ.
-
Bảng minh họa quyền lợi có mẫu chữ ký của chủ hợp đồng.
-
Các loại giấy tờ cụ thể theo quy định của phía doanh nghiệp cung cấp sản phẩm bảo hiểm.
Bước 2: Liên hệ với công ty bảo hiểm để yêu cầu chi trả quyền lợi bảo hiểm
Khách hàng có thể đến trực tiếp văn phòng của công ty bảo hiểm hoặc truy cập vào website/cổng thông tin chăm sóc khách hàng của công ty bảo hiểm để gửi yêu cầu thanh toán quyền lợi đáo hạn.
Bước 3: Điền đầy đủ thông tin vào đơn yêu cầu đáo hạn
Công ty bảo hiểm sẽ cung cấp một mẫu đơn yêu cầu đáo hạn hợp đồng. Khách hàng cần điền đầy đủ thông tin vào đơn này, đảm bảo kê khai chính xác với thông tin đã nêu trên hợp đồng bảo hiểm trước đó.
Bước 4: Công ty bảo hiểm tiếp nhận yêu cầu
Công ty bảo hiểm sẽ tiếp nhận hồ sơ yêu cầu đáo hạn khi hồ sơ đã hợp lệ. Sau đó sẽ tiến hành giải quyết quyền lợi đáo hạn cho người tham gia một cách nhanh chóng.
Bước 5: Tiến hành chi trả quyền lợi
Công ty bảo hiểm sẽ chi trả đủ quyền lợi đáo hạn cho người tham gia sau khi đã trừ đi các khoản nợ bảo hiểm (nếu có) theo đúng cam kết và thỏa thuận ban đầu.
Các hình thức thanh toán đáo hạn hợp đồng bảo hiểm hiện nay
Có khá nhiều hình thức thanh toán khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, tạo sự thuận tiện cho người tham gia. Hiện nay, có các hình thức thanh toán phổ biến sau:
- Nhận tiền thông qua bưu điện gần nhất;
- Nhận tiền mặt trực tiếp tại văn phòng của đơn vị bảo hiểm;
- Nhận tiền qua tài khoản ngân hàng.
Khi nhận tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, bạn cần lưu ý một số vấn đề như:
- Khi đi nhận tiền cần mang theo CMND/CCCD còn hiệu lực.
- Thời gian nhận là trong vòng 2 ngày, tính từ lúc đại lý nhận được tiền công ty giao.
- Ký tên xác nhận lên phiếu thanh toán sau khi đã nhận đầy đủ tiền.
- Người tham gia cần duy trì một chữ ký trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm.
- Có thể ủy quyền cho một người khác để nhận hộ, trường hợp này cần có chữ ký của chủ hợp đồng và đơn vị bảo hiểm
>> Xem thêm: Nguyên tắc giao kết hợp đồng mua bán
Dịch vụ tư vấn hợp đồng tại Luật Đại Nam
- Tư vấn các vấn đề pháp lý liên quan đến nội dung hợp đồng
- Phân tích rủi ro và thẩm định hợp đồng trước khi ký kết, sau khi ký kết.
- Soạn thảo hợp đồng, rà soát các dự thảo hợp đồng, thỏa thuận trước khi ký kết theo yêu cầu.
- Tư vấn, đại diện theo ủy quyền tham gia thương lượng, đàm phán ký kết hợp đồng với đối tác.
- Biên dịch các văn bản hợp đồng và hồ sơ pháp lý liên quan.
- Các dịch vụ tư vấn luật khác có liên quan đến hợp đồng.
Kết luận
Trên đây là một số nội dung tư vấn của chúng tôi về vấn đề “Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là gì ?“. Bên cạnh đó còn có một số vấn đề pháp lý có liên quan. Tất cả các ý kiến tư vấn trên của chúng tôi về đều dựa trên các quy định pháp luật hiện hành
Luật Đại Nam – Trao uy tín nhận niềm tin!
Liên hệ Hotline Luật Đại Nam để được tư vấn chuyên sâu nhất.
– Yêu cầu tư vấn: 0967370488/0975422489
– Yêu cầu dịch vụ: 02462.544.167
– Email: luatdainamls@gmail.com
XEM THÊM:
Điều chỉnh giá hợp đồng theo đơn giá cố định
Điều chỉnh giá hợp đồng theo đơn giá điều chỉnh
