Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm là một thông tin vô cùng quan trọng mà người tham gia cần phải nắm vững trước khi ký kết thỏa thuận bảo hiểm. Thật khó để tìm kiếm những người hiểu rõ khái niệm này, thậm chí là rất ít người có kiến thức đầy đủ về nó. Để có cái nhìn sâu hơn về vấn đề này, bạn có thể tham khảo bài viết dưới đây để nắm bắt tất cả các khía cạnh liên quan đến giá trị hoàn lại hợp đồng bảo hiểm.
Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm
Căn cứ pháp lý
- Luật Kinh doanh bảo hiểm 2023
Nội Dung Chính
Khái niệm
Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm là số tiền thực tế bạn sẽ nhận được nếu bạn chọn chấm dứt hợp đồng vĩnh viễn trước ngày đáo hạn hoặc trước khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Giá trị đó khác với giá trị tiền mặt của chính sách bảo hiểm nhân thọ.
Lưu ý: Chính sách hoàn lại này chỉ áp dụng cho các hợp đồng bảo hiểm có chứa giá trị hoàn lại.
>>> Tìm hiểu thêm: Hợp đồng bảo hiểm là gì ?
Đặc điểm của giá trị hoàn lại
Hiện nay, hầu hết các sản phẩm bảo hiểm trên thị trường không có giá trị hoàn lại trong 2 năm đầu. Vậy nên, nếu khách hàng hủy hợp đồng thời điểm này sẽ không được nhận lại giá trị đã đóng. Tuy nhiên, vẫn có những công ty có giá trị hoàn lại từ năm đầu tiên tham gia. Vậy nên, để chắc chắn, bạn nên xem xét kỹ điều khoản này trong hợp đồng.
Giá trị hoàn lại tỷ lệ thuận với thời điểm khách hàng hủy hợp đồng. Có nghĩa là thời gian hủy tham gia hợp đồng càng sớm, giá trị hoàn lại càng bé.
Khi hợp đồng có giá trị hoàn lại, bên mua bảo hiểm có thể:
- Sử dụng giá trị hoàn lại để nộp phí bảo hiểm tự động.
- Tạm ứng không vượt 80% giá trị hoàn lại để giải quyết các nhu cầu tài chính của mình.
- Nhận toàn bộ giá trị hoàn lại khi không tiếp tục tham gia bảo hiểm.
So sánh giá trị tài khoản và giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm
Trên thực tế, giá trị hoàn lại và giá trị tài khoản của hợp đồng bảo hiểm là hai khoản hoàn toàn khác nhau. Vậy sự khác biệt giữa hai khái niệm này là gì? Hãy xem bảng so sánh chi tiết dưới đây nhé.
| Tiêu chí so sánh | Giá trị tài khoản | Giá trị hoàn lại |
| Định nghĩa | Là số tiền hiện có trong trong tài khoản. Nó bao gồm phần phí bảo hiểm và lãi đầu tư (trừ đi các loại chi phí khác). | Là số tiền nhận được sau khi chấm dứt hợp đồng trước hạn, hoặc trước khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Nó bằng giá trị tài khoản trừ đi chi phí chấm dứt hợp đồng. |
| Cách theo dõi | Công ty bảo hiểm sẽ có thông báo về số tiền trong tài khoản hợp đồng. | Được ghi trong bảng minh họa về quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. |
>>>>>Tìm hiểu thêm: Hợp đồng thời vụ có phải đóng bảo hiểm không
Cách tính giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm
Giá trị hoàn lại trong hợp đồng bảo hiểm được chia ra thành 2 giai đoạn khác nhau: Trước 2 năm và sau 2 năm.
Giai đoạn trước 2 năm
Hầu hết các công ty kinh doanh bảo hiểm hiện nay không có giá trị hoàn lại hợp đồng trước 2 năm. Do đó, nếu người tham gia bảo hiểm chấm dứt hợp đồng trước hạn hoặc trước khi xảy ra sự kiện bảo hiểm trong thời gian trước 2 năm, sẽ không được nhận phần giá trị hoàn lại của hợp đồng.
Người tham gia hợp đồng bảo hiểm cần lưu ý tuyệt đối vấn đề này để đảm bảo quyền lợi của mình.
Một vài công ty bảo hiểm có giá trị hoàn lại hợp đồng ngay từ năm đầu tiên tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên, giá trị này cũng không đáng kể.
Giai đoạn sau 2 năm
Kết thúc hợp đồng bảo hiểm trước hạn sau 2 năm sẽ được nhận phần giá trị hoàn lại. Giá trị hoàn lại được tính trong trường hợp này như sau:
Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm = Tổng giá trị tài khoản – Chi phí chấm dứt hợp đồng.
Trong đó:
Tổng giá trị tài khoản = Giá trị phần phí bảo hiểm đã đóng + quyền lợi tích lũy (lãi tích lũy) – công nợ (nếu có).
Kết luận:
Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm = Giá trị phần phí bảo hiểm đã đóng + quyền lợi tích lũy (lãi tích lũy) – công nợ (nếu có) – Chi phí chấm dứt hợp đồng.
Có phải mọi hợp đồng bảo hiểm đều được hoàn lại?
Đây là nhầm lẫn khá phổ biến của khách hàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Trên thực tế, không phải hợp đồng nào cũng đủ điều kiện để được nhận giá trị hoàn lại.
Như đã nói ở trên, hầu hết các hợp đồng bảo hiểm chỉ có giá trị hoàn lại nếu thời gian đóng từ 2 năm trở lên. Vậy nên, nếu thời gian kết thúc hợp đồng sớm hơn 2 năm, có thể bạn sẽ không được nhận phần giá trị hoàn lại này.
Để đảm bảo quyền lợi cho chính mình, hãy tìm hiểu thật kỹ về các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm trước khi tham gia bạn nhé.
Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn về vấn đề: Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm. Mọi vấn đề còn vướng mắc hãy liên hệ với chúng tôi để được giải đáp cụ thể hơn.
Luật Đại Nam – Trao uy tín nhận niềm tin!
Liên hệ Hotline Luật Đại Nam để được tư vấn chuyên sâu nhất.
– Yêu cầu tư vấn: 0967370488/0975422489
– Yêu cầu dịch vụ: 02462.544.167
– Email: luatdainamls@gmail.com
Dịch vụ tư vấn hợp đồng của Luật Đại Nam:
- Tư vấn cho khách hàng các quy định pháp luật nói chung; soạn thảo hợp đồng liên quan.
- Tư vấn cho khách hàng các quy định và trình tự, thủ tục, hồ sơ về tất cả các loại hợp đồng theo quy định của pháp luật
- Thay mặt khách hàng sửa đổi, bổ sung hồ sơ, trực tiếp làm việc với cơ quan có thẩm quyền khi có yêu cầu;
- Tư vấn và đề xuất hướng xử lý khi có tranh chấp quyền lợi các bên liên quan theo hợp đồng đã ký kết.
>>Xem thêm:
- Thủ tục chuyển giao hợp đồng bảo hiểm
- Quy định pháp luật về hợp đồng bảo hiểm tài sản
- Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu
