Hợp đồng hạn mức tín dụng là gì?

Hợp đồng hạn mức tín dụng là gì?

Căn cứ pháp lý

• Quyết định 43/QĐ-NH14

Hợp đồng cho vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Hợp đồng tín dụng là văn bản ghi nhận sự thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng (ngân hàng thương mại, ngân hàng Nhà nước, quỹ tín dụng nhân dân… ) với với các cá nhân, tổ chức về việc cho vay một khoản tiền trong thời hạn nhất định.

Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức vay nhất định, doanh nghiệp duy trì mức dư nợ không vượt quá mức đã cấp. Hình thức cho vay này yêu cầu tài sản đảm bảo, thông thường là bất động sản, giấy tờ có giá hay những tài sản khác mà ngân hàng chấp nhận.

Đặc điểm của vay theo hạn mức tín dụng

– Vay theo hạn mức là một hình thức tín dụng được nhiều doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn liên tục lựa chọn

– Hình thức cho vay là cung cấp một hạn mức tín dụng mà doanh nghiệp có thể vay liên tục, không xác định kỳ hạn nợ cho từng vốn vay. 

– Tuy nhiên, nếu như số dư nợ vay vượt qua mức nợ vay cho phép thì ngân hàng sẽ không cho vay nữa. Hay nói cách khác, nếu doanh nghiệp thường xuyên trả nợ thì sẽ càng được cho vay thêm.

– Hạn mức vay vốn lớn, thời gian cấp hạn mức có thể lên đến tối đa là 12 tháng

– Hình thức giải ngân linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần tùy vào thỏa thuận của doanh nghiệp và ngân hàng cho vay.

Quy định pháp luật về mua bán hạn mức tín dụng

Căn cứ theo quy định tại Quyết định 43/QĐ-NH14 về mua bán hạn mức tín dụng giữa các tổ chức tín dụng quy định như sau:

– Các tổ chức tín dụng có thể bán cho các tổ chức tín dụng khác có nhu cầu, toàn bộ hay một phần hạn mức tín dụng của mình không dùng đến.

– Một tổ chức tín dụng có thể bán hạn mức tín dụng, không dùng đến của mình, một hoặc nhiều lần cho một hoặc nhiều tổ chức tín dụng khác nhau.

– Một tổ chức tín dụng có thể mua hạn mức tín dụng một hoặc nhiều lần của một hoặc nhiều tổ chức tín dụng khác nhau.

– Giá trị tối thiểu của một lần mua, bán hạn mức tín dụng là 01 tỷ đồng.

– Việc mua, bán hạn mức tín dụng được thực hiện hàng tháng trên cơ sở cung – cầu của các tổ chức tín dụng và được thực hiện theo một trong hai phương thức:

+ Mua, bán hạn mức tín dụng có thời hạn, thời gian tối thiểu một tháng và được tính tròn theo tháng.

+ Mua, bán hẳn, theo toàn bộ thời hạn của hạn mức tín dụng

– Một tổ chức tín dụng đã bán hạn mức tín dụng chỉ được phép mua hạn mức tín dụng của các tổ chức tín dụng khác sau khi việc bán hạn mức tín dụng đã kết thúc.

– Khi đến hạn của một khoản hạn mức tín dụng bán theo thời hạn, người mua phải trả lại hạn mức tín dụng cho người bán.

– Giá mua, bán hạn mức tín dụng do các bên ký hợp đồng tự thoả thuận và quy định .

– Những khoản mua, bán hạn mức tín dụng được người mua và người bán thông báo đồng thời trong ngày cho Ngân hàng Nhà nước Trung ương qua Vụ tín dụng và chỉ có hiệu lực thi hành sau khi đã được ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản. Trong thông báo này cần nêu:

+ Hạn mức tín dụng ngân hàng Nhà nước đã giao cho từng tổ chức tín dụng;

+ Hạn mức tín dụng mua, bán giữa các tổ chức tín dụng;

+ Phí mua bán hạn mức tín dụng;

+ Thời hạn mua bán hạn mức tín dụng.

– Ngân hàng Nhà nước thông qua thị trường nội tệ Liên Ngân hàng có thể là người trung gian giữa bên bán và bên mua hạn mức tín dụng trong trường hợp hai bên không giao dịch trực tiếp được với nhau.

– Ngân hàng Nhà nước đảm bảo hoàn toàn bí mật các giao dịch mua bán hạn mức tín dụng như về tên các bên giao dịch, số lượng mua, bán… giữa các tổ chức tín dụng nếu các bên mua, bán yêu cầu.

– Ngân hàng Nhà nước sẽ thông báo kịp thời cho các tổ chức tín dụng các yêu cầu và điều kiện mới nhất trong giao dịch hạn mức tín dụng trên thị trường.

Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng

Các ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của bạn cùng một số yếu tố khác để quyết định xét duyệt hồ sơ của cá nhân, doanh nghiệp khi cho vay theo hạn mức tín dụng. Nếu độ uy tín cao thì hạn mức tín dụng sẽ càng cao. Những yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng bao gồm:

Thu nhập

– Thu nhập là một trong những yếu tố quan trọng mà ngân hàng quan tâm đến khi xét duyệt hồ sơ. Nó ảnh hưởng rất lớn đến hạn mức tín dụng của của người vay.Trong quá trình làm hồ sơ đăng ký làm thẻ tín dụng, người vay phải thể hiện được những tài liệu, chứng cứ để chứng minh thu nhập của mình. Thông thường, nếu thu nhập càng cao thì hạn mức tín dụng được cấp cũng sẽ càng cao.

Công việc

– Công việc: có công việc ổn định chứng minh rằng người vay có khả năng trả nợ trong dài hạn. Vì vậy ngân hàng thường sẽ kiểm tra nghề nghiệp của người vay trong hồ sơ đăng ký.

Lịch sử tín dụng

– Lịch sử tín dụng: không chỉ dừng lại ở việc kiểm tra bạn có nợ xấu hay không, ngân hàng sẽ kiểm tra xem số lượng thẻ tín dụng người vay mở có nhiều hay không, thói quen chi tiêu và thanh toán của họ như thế nào,… Tất cả những thông tin đó sẽ giúp ngân hàng có thêm dữ liệu để suy xét có cấp thêm tín dụng cho người vay hay không.

Việc tăng hạn mức tín dụng sẽ không quá khó khăn nếu người vay chứng minh được bản thân là người sở hữu thẻ trách nhiệm, đó là khi đáp ứng đủ những điều kiện sau:

– Thường xuyên thanh toán đúng hạn dư nợ tín dụng.

– Duy trì thời gian sở hữu thẻ.

– Thường xuyên chi tiêu bằng thẻ.

Trên đây là một số nội dung tư vấn của chúng tôi về vấn đề “hợp đồng hạn mức tín dụng là gì “. Bên cạnh đó còn có một số vấn đề pháp lý có liên quan. Tất cả các ý kiến tư vấn trên của chúng tôi về đều dựa trên các quy định pháp luật hiện hành