Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay phổ biến được nhiều người ưa chuộng hiện nay. Cùng Luật Đại Nam làm rõ những lợi ích cũng như quy trình, thủ tục làm hồ sơ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ qua bài viết dưới đây.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Nội Dung Chính
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay gì?
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là một hình thức vay tín chấp, khách hàng không cần thế chấp tài sản. Ngân hàng xét duyệt dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của người vay. Hợp đồng phải có hiệu lực từ 1 năm trở lên (tính tại thời điểm vay) tại các công ty bảo hiểm bất kỳ.
Hợp đồng BHNT chính là một sự bảo đảm về tài chính để ngân hàng quyết định hạn mức vay, lãi suất vay, thời hạn vay,…. Mức phí đóng bảo hiểm càng cao thì hạn mức được xét duyệt càng cao. Hình thức này rất phù hợp cho khách hàng làm việc tự do hoặc thời gian làm việc hiện tại chưa đạt tối thiểu 3 tháng. Do đó, đây đang là hình thức vay thu hút lượng lớn khách hàng tham gia.
Điểm danh lợi ích khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ
Không chỉ mang đến khoản vay giá trị trong thời gian ngắn, vay tiền bằng BHNT còn giúp bạn:
- Không cần thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh của công ty
- Không cần chứng minh thu nhập bằng các loại giấy tờ phức tạp: bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động,…
- Hạn mức cao
- Thời gian vay linh hoạt
- Lãi suất ưu đãi hơn so với các hình thức vay tín chấp khác
- Hồ sơ đơn giản, thẩm định nhanh chóng
- Khoản vay được trả góp hàng tháng
- Bất kỳ lúc nào khách hàng có đủ khả năng tự chủ về tài chính có thể tất toán khoản vay. Tuy nhiên, khách hàng phải chịu một khoản phí phát trả nợ trước theo quy định trong hợp đồng.
- Khách hàng có thể nhận khoản vay bằng tiền mặt tại ngân hàng hoặc nhận chuyển khoản qua số tài khoản đã đăng ký
- Được an tâm khi khoản vay luôn được bảo vệ trong suốt thời gian vay tại ngân hàng
Lãi suất khi vay tiền bằng hợp đồng BHNT
Tùy vào từng ngân hàng và kỳ hạn, khách hàng tham gia vay vốn sẽ có mức lãi suất phù hợp. Lãi suất vay được tính trên dư nợ giảm dần.
Công thức lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả cố định:
Số tiền phải trả hàng tháng = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1]
Số tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay* lãi suất tháng
Số tiền gốc phải trả kỳ đầu = số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả kỳ đầu
Số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
Số tiền gốc phải trả các kỳ tiếp theo = số tiền phải trả hàng tháng – số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo
Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả giảm dần:
Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay
Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
Tham khảo vào thời điểm tháng 11/2020, tại một số ngân hàng mức lãi suất như sau:
- Đối với khách hàng cung cấp biên lai mức phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất, mức lãi suất dao động từ 1,66%/tháng.
- Đối với khách hàng cung cấp biên lai mức phí bảo hiểm 3 tháng gần nhất, mức lãi suất dao động từ 2.17%/tháng
Hướng dẫn quy trình đăng ký vay
Điều kiện vay
Điều kiện khá đơn giản, gồm các tiêu chí sau:
- Quốc tịch: Khách hàng là người Việt Nam hoặc là người nước ngoài hiện đang cư trú trên lãnh thổ Việt Nam được công nhận hợp pháp.
- Độ tuổi: từ 20 – 60 tuổi, có khả năng thực hiện đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
- Thời hạn hợp đồng BHNT: ít nhất từ 1 năm trở lên.
- Mức phí BHNT: tối thiểu 2 triệu/năm
- Lịch sử khách hàng: không có nợ xấu tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào được ghi nhận lại trên hệ thống CIC.
Hồ sơ, thủ tục đăng ký
Hồ sơ vay khá đơn giản, không yêu cầu cầu kỳ, phức tạp. Người vay chỉ cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:
- Hồ sơ pháp lý cá nhân: CMND, CCCD, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc các giấy tờ minh chứng cư trú pháp lý hợp lệ
- Bản sao có công chứng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sử dụng để tín chấp.
- Biên lai đóng phí hàng tháng bảo hiểm nhân thọ, 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất.
Luật Đại Nam – Trao uy tín nhận niềm tin!
Liên hệ Hotline Luật Đại Nam để được tư vấn chuyên sâu nhất.
– Yêu cầu tư vấn: 0967370488/0975422489
– Yêu cầu dịch vụ: 02462.544.167
– Email: luatdainamls@gmail.com
Xem thêm
Hợp đồng chiết khấu thương mại là gì?
